以数字科技为引擎，微众银行实现小微企业“精准滴灌”

　　2014年，国内首家数字银行——微众银行在深圳诞生。自创立以来，微众银行就肩负践行普惠金融使命，坚持以科技及创新驱动业务发展，提供特色化差异化的金融服务，为探索金融服务经济提供诸多新模式和新路径。

　　砥砺前行八载，微众银行已然蜕变为全球领先的数字银行。在数字时代背景下，微众银行既不忘初心，借助核心金融科技能力，强化普惠金融创新服务能力；也不负使命，有效提升了金融服务的覆盖面和可得性，有力支持实体经济发展和产业振兴。

　　以数字科技为引擎

　　微众银行实现小微企业“精准滴灌”

　　作为中国经济中最为基础且最具活力的企业群体之一，小微企业是扩大就业、改善民生、激发活力的重要支撑。然而，小微企业融资难、融资贵一直以来是世界性难题。

　　近年来，围绕小微企业融资难题，微众银行践行普惠金融的初心与使命，有效运用区块链、人工智能、云计算和大数据等数字科技，持续“加码”助力小微企业纾困解难，走出一条“发展可持续、风险可承担、成本可负担”的小微模式道路——“微业贷”模式。

　　数字化技术是“微业贷”模式的关键词。该模式通过数字化大数据风控、数字化精准营销与数字化精细运营三个“数字化”手段，化解行业服务小微企业风险成本高、运营成本高以及服务成本高的“三高”问题，最终实现中小微企业信贷业务体验、效率和规模提升，信贷办理的风险与成本也持续下降。

　　得益于精准服务效果，“微业贷”模式逐渐成为行业样本。截至今年6月末，已有累计超300万家小微市场主体申请微业贷，累计授信客户超100万家，累计发放贷款金额超1.3万亿元，其中，约六成企业客户系首次获得银行贷款。不仅如此，微业贷服务的70%的授信企业年营业收入不超过1000万，平均服务的企业员工不超10人，属于标准的小微企业，批发业与制造业超过了授信企业户数的一半。

　　在做深做广普惠金融服务的同时，微众银行进一步深耕数字化供应链金融服务模式及战略新兴产业，在“微业贷”基础上又延展出科创金融与供应链金融两大场景，将“普惠甘霖”引入供应链上下游小微企业、科创型中小微企业与专精特新“小巨人”中小微企业，努力实现“精准滴灌”。

　　如今，“微业贷”模式已经成为微众银行以数字科技为引擎、服务实体经济的一个独特缩影。截至2022年6月底，微业贷供应链金融已为30个国家重点产业提供数字化金融支持，微业贷科创贷款户数已超过20万户，授信超过1500亿元。在深圳，微业贷科创贷款为深圳地区科创企业累计授信超230亿元。2.1万家国家级高新技术企业中，超过39%的企业申请了微业贷科创贷款，这也就意味着，每2.5家国高企业就有1家选择微众银行。

　　以政银合作为抓手

　　微众银行谱写普惠金融新篇章

　　在利用数字科技持续创新金融服务的同时，微众银行进一步创新政银合作模式，以“政府+市场”双轮驱动效应放大对于小微企业的共同托举力量，实现了“1+1>2”的效果。

　　强化自身产品服务创新，拓宽小微企业融资渠道。产品创新是服务小微企业提质增效的内核，为强化“政府+市场”双引擎，微众银行与深圳市南山区科技创新局深度合作，推出业界创新的“一键贴息”一站式服务模式，进一步降低了科创型企业融资成本。同时，微众银行打造了业内首个线上化、批量化“政银担”融资担保业务模式，在深圳“首发”并于全国各地落地结硕果，创新服务了小微企业、双创等主体及战略性新兴产业项目，切实降低小微企业融资成本、提升企业融资体验。

　　强化地方政府平台合作，扩面降本培育优秀产业。通过与地方征信平台建立合作、签约地方产融服务平台等方式，微众银行接入政府特色数据及平台，有效提升企业融资便利度。在深圳，微众银行已经接入深圳征信平台特色的工商、社保、税务、高新资质、水电燃气等重点政务数据，为更多深圳科创型中小微企业提供“秒批秒贷”的高质效金融服务。在政府平台合作基础上，微众银行还设立企业金融直播间，成为深圳市首个在银行设立的线上金融驿站，切实为深圳小微企业成长“保驾护航”。

　　创新不止，便利升级。走出深圳，微众银行通过珠海市香洲区产业金融数字化公共服务平台，发放20亿元信贷额度支持辖区内企业创新；此外，与佛山市南海区华南新能源汽车产业促进中心达成合作，以数字金融力量助力促进区域内新能源汽车产业做优做强、集群效应增强。

　　携手政府延展线下服务，服务企业全生命周期。为了给企业提供更多发展机会，微众银行与深圳市南山区科创局共同举办科创星期五科技金融系列活动，为科创型企业提供路演机会。并在南山科创局指导下陆续举办了科创企业融资服务系列路演、北交所新政解读等政策宣讲活动。此外，微众银行亦积极参与宝安集区成电路推介会、广东省集成电路产业科技金融专项支持计划等，通过政府牵线搭桥、银企精准对接，针对性为区域内重点相关产业提供金融服务支持，助力产业集群发展和产业链稳链强链。

　　今年5月，微众银行携手深圳前海股权交易中心开展“深股交·专精特新培育计划”，已先后围绕知识产权证券化、税务讲解、股权架构与股权激励讲解、走进北交所等多个主题，走进深圳、惠州等地的多个科技园区。下一步，微众银行还将走进珠海、东莞等大湾区城市及更多园区，进一步为企业送政策、送方案、解难题。

　　以企业需求为落点

　　微众银行助力打造小微企业“生态圈”

　　对于以服务中小微企业为己任的微众银行来说，除了以融资服务企业用户，如何精准探寻并满足小微企业的发展诉求同样重要。

　　近年来，微众银行利用自身优势，以数字化赋能手段和积累的活跃流量打造“生态”，为小微企业发展提供了多方面的助力，例如帮助企业在线上宣传企业自己的产品，拓展企业的生意圈和人脉，打开小微企业的线上销售渠道等。

　　在打造全链路商业服务生态方面，微众银行以数字化企业全产品服务为中小微企业数字化转型贡献力量。一方面，微众银行打造“助力企业100%公益行动”，满足小微企业渴望发声宣传、展现企业形象的需求痛点，以多种形式为小微企业持续发声；另一方面，微众银行依托APP为载体推出“数据保管箱”服务，帮助小微企业化数据为资产，开启企业数据资产化管理新体验，助力小微企业跑赢数字化转型之战。

　　金融是实体经济的血脉。峥嵘岁月，微众银行始终坚持“让金融普惠大众”使命；砥砺前行，微众银行依托数字科技手段坚定践行小微普惠金融服务创新之路；先行先试，微众银行在建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制方面做出了有益实践。

　　微众银行表示，微将持续依托数字科技之长，为深圳乃至全国小微企业高质量发展提供源源不断的金融助力，让金融活水充分灌溉小微企业的成长沃土，助力实体经济发展。

　　文/王文妍

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